央行降息，是农村互联网金融的救命稻草？
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导读：在战略上降息实属于杯水车薪，解决中小企业融资难的钥匙本质上还得靠农村互联网金融的发展。那么，降息会给农村互联网金融带来哪些新变化呢？
刚刚过去的这个周末，很多小伙伴的朋友圈都被央妈降息的消息刷屏了，媒体同行们也是蛮拼的，不少周五下班回家就要吃饭的时候被领导打电话跟这条新闻，这可是上头条的好时机啊。
这对于普通市民的钱袋子产生的影响不小。明年起每月的房供将少交一些；公积金负担也减轻了；存款收益降低了；银行理财产品恐怕要跌破5%了；股市有可能上涨……
就在媒体将更多目光投向对城市居民的影响时，作者更关心这项条令能否解决中小企业融资的难题。在他看来，在战略上降息实属于杯水车薪，解决中小企业融资难的钥匙本质上还得靠农村互联网金融的发展。那么，降息会给农村互联网金融带来哪些新变化呢？听听作者的说法：
互联网金融各种关系正在重组，原先的商业模式已不合时宜。资本生产方、理财平台、资产经纪方，担保和保险方，流动性提供商和坏账处理方等多元机构正脱离单一属性，全面进行互联网化。
之前，线下复杂的生态系统被线上冲击下，正逐渐打包成四五个综合性平台出现。随着一二线城市风起云涌，四五线城市百废待兴，农村市场的缺口却在不断拉大。如何刺激农村市场？是现实问题，也是战略问题。
央行降息刺激农村市场，是农村互联网金融的救命稻草吗？
21日，中国人民银行宣布，自11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款利率，金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点，一年存款基准利率下调0.25个百分点。其中，存款基准利率上浮1.2倍还是3.3%，成本不变；贷款基准利率减少0.4%，售价下降。
不对称降息的目的，起的是泄洪的作用，把现金流放到市场上，通过降低售价降低中小企业融资难度，旨在形成鲶鱼效应，扭转经济下行的趋势。由此，降息会给农村互联网金融带来哪些新变化呢？
首先，降息给中小企业理财产品带来一个难得的窗口期。目前，中小企业大多活跃在四五线城市以及二三线城市的城乡结合部。之前，中小企业贷款和理财只能在银行理财产品和存款中徘徊，降息政策出台后，一方面在未确定的监管政策下，降息一定程度上缓解了P2P平台身上的道德压力。另一方面，和资金面挂钩的货币基金收益率下行，让证券基金，保险基金等更灵活的企业级理财产品随之受益。例如，91金融跟泰康资管合作的增值宝2号，和海通证劵合作的增值宝3号。
其次，降息意在让中小企业成为拉动经济增长的鲶鱼，刺激鲶鱼的鲶鱼在农村。中小企业贷款受阻受限于银行的标准过高，尤其在农村市场，中小企业的信用情况比城市更加破碎，不完整。相反却在数据上，农村市场具有互联网金融的先天基因。
据阿里称，双十一期间，农村市场的交易额已占10%。电商交易数据的背后，不受重视的理财需求或引来一场爆发。降息将加速互联网金融渠道下沉的速度，在这个背景下，“城市包围农村”或重新回归到“农村包围城市”的轨道上来。
最后，降息或让A股成为检验互联网金融IPO的“晴雨表”。短期内，降息让A股大盘上涨。长期来看，阿里、京东、新浪等互联网公司先是逃离A股，却在金融布局上，蚂蚁金服，新浪微财富，京东金融等均谋求分拆，以回归A股。
除了巨头的分拆上市计划，91金融2016年A股上市等或让未来的农村市场呈现三足鼎立的局面。其中，电商起家的蚂蚁金服，京东金融；流量起家的新浪微财富，搜狐金融；融资起家的91金融等在农村市场进行利益的再分配。因此，2016年将是检验互联网金融三股势力的一个关键之年。
总之，降息是互联网金融发展的一个红利，但不是最大的，最大的红利应该是加速监管。A股大局未定，在存款利率上限不变的情况下，降低了借款基准利率，实际上是减小了存贷差，用削减银行利润的方法解决小微企业融资的燃眉之急，但在战略上降息实属于杯水车薪，解决中小企业融资难的钥匙本质上还得靠农村互联网金融的发展。
