刷卡手续费再起变动 新一轮支付战争风雨欲来
易管科技 www.egtx.net 来源：网摘 北京商报
随着一纸通知的落地，多年以来我国银行卡收单市场7∶2∶1的利益分配格局即将成为历史。国家发改委和央行日前下发《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》（以下简称《通知》），收单机构将可采取市场化定价，与商户协商定价。对于当前两极分化现象严重的支付行业来说，市场化的到来无疑会加速行业的竞争和淘汰。有业内人士直言，第三方支付行业恐再现“并购”和“退出”景象。
时隔三年刷卡费率再降
此次国家发改委及央行发布的《通知》亮点频出，包括大幅降低刷卡手续费、不同行业商户执行统一费率、借贷分离计费等。
目前我国收单市场格局中，主要包括发卡行、收单机构及银联。其中，收单机构向商户收取的收单服务费是最终的商户成本，在交易产生之后发卡行将向收单机构收取发卡行服务费，而银联则向收单机构和发卡行同时收取网络服务费。
《通知》明确了发卡行和银联的收费规定，其中，发卡行服务费借记卡不得超过交易金额的0.35%（单笔收费金额不超过13元），贷记卡费率不超过0.45%。银联向发卡行和收单机构收取的网络服务费均不得超过0.0325%（单笔收费金额不超过3.25元），也就是说，每笔交易刷卡交易，银联从另外两方的收费共计为0.065%，单笔不超过6.5元。而上一次我国刷卡费率调整还是2013年，当时餐娱类、一般类、民生类和公益类的收费标准分别为1.25%、0.78%、0.38%和0。央行表示，根据初步预测，此次政策实行后，商户每年将减少刷卡手续费支出约74亿元。
商户“减负”的一个直接结果便是，许多以前顾虑手续费的商家可能会提高对银行卡的接受程度。因为此前一些商家把刷卡手续费嫁接到产品和服务上，最终接盘的还是消费者，正所谓“羊毛出在羊身上”。北京大学经济学院金融系副主任吕随启表示，新政策将降低交易成本，提高交易效率。
值得一提的是，此次调整费率除了直观上降低了刷卡手续费成本，还有一大特点，即实现了“借贷分离”，将借记卡和贷记卡进行差别计费，从整体上较大幅度地降低了费率水平。
以往各行业商户之间的刷卡费率差异较大，餐饮娱乐等收费较高的商户颇感“不平衡”，于是“套码”等乱象应运而生，一些商户与收单机构相互勾结，使用与自身业务不对等的商户类别，例如将餐饮消费编造为超市购物。而本次《通知》对不同行业商户进行了统一定价。对此，中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示，此前实践中有很多造假，统一商户类别可以有效杜绝这些灰色地带，利于管理，是一个重大的进步。
几家欢喜几家愁
随着互联网金融、移动支付等新技术的兴起，第三方支付机构在过去数年间实现了飞速发展，支付宝、微信、拉卡拉、快钱等行业排名靠前的第三方支付机构均在积极抢占线下收单市场。而此次《通知》则允许收单机构采取市场化定价。
对于这一改变，第三方支付机构是几家欢喜几家愁。
拉卡拉副总裁唐凌指出，目前各收单机构均是按照政府定价来执行与商户签约。收单费率不能变动和调整，新政策实行后，收单机构可根据商户的情况在政府规定的价格额度内自主定价，只要双方协商一致。如收单机构可根据商户的交易量在100万元每月，或者交易量10万元每月，自主确定与商户的费率，交易量大的可以适当优惠。收单商户也可以对自己的信贷商户实行费率优惠。在唐凌看来，“市场化的定价给了收单机构充分的话语权，可以更好地拓展商户，提供差异化服务”。唐凌表示。
然而，对于目前市场上大多数收单机构来说，市场化定价的到来恐怕不那么美好。数据显示，截至2015年底，已获得央行《支付业务许可证》获准从事银行卡收单业务的支付机构共62家，其中全国收单牌照43家，地区性收单牌照19家。但目前国内的第三方支付市场两家分化比较严重，支付宝、财付通、银联商务占据了绝大市场份额，众多中小支付自主开发和创新能力较弱，缺乏核心竞争力，价格战、业务外包、套码等违规行为屡禁不止。
