互联网金融摸石头过河 巨头更偏爱消费供应链

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基金百宝箱：余额宝与其他理财宝宝收益比一比。在互联网金融的众多形式中，最令人瞩目也是规模最为庞大的有两种形式，其一是消费金融，其二是供应链金融。

消费金融和供应链金融的背后是整个国民经济体系，因此无疑有着庞大的市场需求。

根据中国国家统计局发布的数据显示，2013年全年中国社会消费品零售总额234380亿元。近期艾瑞咨询[微博]发布的数据显示，2013年中国消费信贷规模达到13万亿 ，预计到2017年消费金融规模超27万亿元，其中互联网消费金融未来将突破千亿，未来三年增长率高达90%以上。

面对如此庞大规模的行业机会，我国的传统金融业显然对其的开发远远不足，银行人士认为，由于个人消费贷款金额小、笔数多，管理成本较高，而且今年银行不良贷款率有所反弹，个人消费贷款的风险加大，银行似乎更中意信用卡分期业务，其次银行由于受到自身经营压力增大和信贷风险的掣肘，使得消费金融的进一步发展受到制约。

互联网金融在活跃交易的同时提供了更加灵活的解决手段：在小额消费领域，京东金融推出的白条服务，阿里巴巴[微博]也有虚拟信用卡的业务，在解决用户的资金需求的同时，也活跃了平台的交易，数据显示，使用“京东白条”业务的网友在京东商城[微博]的购物额增长了30%，刘强东甚至预计，未来3—4年，互联网金融收益将占到集团的30%，之后甚至可能达到60%；在购房购车领域，P2P则可以提供相应的服务，“首付贷”这样定位精确的产品推出正好可以解决用户的需求。

在实体经济低迷的情况下，消费金融还能起到扩大内需，推动实体经济发展的作用，由于国内社会信贷消费观念处于明显的转型期，消费性贷款余额逐年增加，可待挖掘的潜力巨大。

另一个互联网金融发展的热点是供应链金融，供应链金融最大的优势是较低的风险。

一方面资金供应方可以全面了解行业，通过立体获取各类信息，将风险控制大幅降低，其二供应链金融在风险上将从单个企业的风险不可控的风险变成整体行业的可控风险。

目前供应链金融中较为出色的尝试主要发生在电商领域，比如阿里巴巴和京东依托自己的生态体系构建的供应链金融产品，阿里巴巴有阿里小贷和淘宝贷款给平台上的商家提供服务，京东则2013年12月6日，上线供应链金融产品“京宝贝”。由于阿里巴巴和京东对平台上具有强大的掌控能力，拥有借款商家详细的数据，可以将风险压缩至最低的限度。

除了阿里巴巴和京东之外，P2P行业也有相关的尝试，近日宜信与ebay[微博]达成合作，宜信旗下商贷通将为ebay卖家提供融资服务，通过获取到卖家在eBay平台上的交易数据的分析，完成对申请者的授信。

从数据上来讲，目前互联网金融企业在供应链金融尝试上规模并不大，但发展速度可谓极快，依靠着大数据等互联网金融的应用，将传统金融最为头疼的风险判断迅速解决，无疑在用户体验和成本上拥有巨大的优势，从而也将给与其带来的良好的发展预期。